راهنمای کامل وام دانشجویی بانک ملی؛ از شرایط تا بازپرداخت
دوران دانشجویی برای خیلی از ما با کلی خاطره شیرین همراه است؛ اما یک چالش همیشه وجود دارد: پول! از شهریه گرفته تا هزینههای خوابگاه و خورد و خوراک، همه و همه دست به دست هم میدهند تا کیف پول دانشجویی را خالی کنند. اینجاست که وامهای دانشجویی به کمک میآیند.
یکی از معروفترین وامهایی که بین دانشجوها باب شده، وام دانشجویی بانک ملی است. اگر شما هم دانشجوی دانشگاه آزاد هستید و دلتان میخواهد بدون دغدغه مالی درس بخوانید، این مطلب را تا آخر بخوانید. قرار است همه چیز را درباره این وام موشکافی کنیم.
وام دانشجویی بانک ملی چیست؟
بانک ملی به عنوان قدیمیترین و بزرگترین بانک ایران، وامی را برای دانشجویان دانشگاه آزاد در نظر گرفته است. این وام با سود ۱۳ درصد و بازپرداخت بلندمدت، میتواند بخش مهمی از بار مالی دوران تحصیل را از دوش شما بردارد.
نکته جالب اینجاست که شما میتوانید همزمان از وام صندوق رفاه دانشجویی و وام بانک ملی استفاده کنید. یعنی اگر نیاز مالی بیشتری دارید، این دو وام مکمل هم خواهند بود. اما یک نکته مهم را فراموش نکنید: هر دانشجو در کل دوران تحصیل خود فقط یک بار میتواند این وام را بگیرد. پس باید برای استفاده از آن برنامه ریزی دقیقی داشته باشید.
چقدر وام میتوانید بگیرید؟
این سوال مهمی است و جوابش به مقطع تحصیلی شما بستگی دارد.
دانشجویان کاردانی میتوانند وام ۵ میلیون تومانی بگیرند. این مبلغ را باید در ۲۴ ماه (یعنی ۲ سال) بازپرداخت کنند و سود سالانه آن ۱۳ درصد است.
دانشجویان کارشناسی شرایط بهتری دارند. آنها میتوانند وام ۱۰ میلیون تومانی دریافت کنند و برای بازپرداخت ۴۸ ماه (۴ سال) فرصت دارند. سود همان ۱۳ درصد است.
دانشجویان کارشناسی ارشد سقف وامشان ۱۵ میلیون تومان است. بازپرداخت این وام در ۳۶ ماه (۳ سال) انجام میشود و سود آن هم مثل بقیه ۱۳ درصد محاسبه میشود.
و اما دانشجویان دکتری که بیشترین نیاز مالی را دارند، میتوانند تا ۴۰ میلیون تومان وام بگیرند. خوشبختانه برای بازپرداخت هم ۶۰ ماه (۵ سال) فرصت دارند تا اقساط سنگین روی دوششان نباشد. سود این مقطع هم ۱۳ درصد است.
همانطور که میبینید، هر چه مقطع تحصیلی بالاتر میرود، هم مبلغ وام بیشتر میشود و هم مدت بازپرداخت طولانیتر میشود تا دانشجو بتواند راحتتر از پس اقساط بربیاید.
شاید برایتان سوال پیش بیاید که چرا مقطع دکتری بیشترین وام را میگیرد؟ دلیلش ساده است: دوره دکتری طولانیتر است و دانشجویان معمولاً هزینههای بیشتری دارند. ضمن اینکه بسیاری از دانشجویان دکتری متأهل هستند و نیاز مالی بیشتری احساس میکنند.
یک مثال واقعی از محاسبه وام
برای اینکه دستتان بیاید با چه ارقامی طرف هستید، بیایید یک مثال بزنیم. فرض کنید یک دانشجوی کارشناسی ارشد هستید و ۱۵ میلیون تومان وام میگیرید. با احتساب سود ۱۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه، مجموع سودی که پرداخت میکنید حدود ۲ میلیون و ۸۷۷ هزار تومان میشود. یعنی در نهایت نزدیک به ۱۸ میلیون تومان پس میدهید.
اگر دانشجوی دکتری باشید و ۴۰ میلیون تومان وام بگیرید، با بازپرداخت ۶۰ ماهه، مجموع سودتان حدود ۲۸ میلیون و ۷۷۲ هزار تومان خواهد بود. یعنی در پایان، ۱۲۸ میلیون و ۷۷۲ هزار تومان به بانک برمیگردانید. شاید زیاد به نظر برسد، اما وقتی ۵ سال وقت دارید که اقساط را بپردازید، فشار ماهیانهاش کمتر میشود.
مراحل دریافت وام؛ از معرفینامه تا واریز
حالا که با ارقام آشنا شدید، برویم سراغ اصل ماجرا: چطور باید این وام را گرفت؟
۱. گرفتن معرفینامه از دانشگاه
اولین قدم این است که به دانشگاه خود بروید و معرفینامه دریافت کنید. این معرفینامه تأیید میکند که شما دانشجوی رسمی دانشگاه آزاد هستید و شرایط دریافت وام را دارید.
۲. مراجعه به شعبه بانک ملی
بعد از گرفتن معرفینامه، باید به یکی از شعبههای بانک ملی بروید. همه شعبهها این وام را پرداخت نمیکنند، پس بهتر است اول زنگ بزنید و مطمئن شوید.
مدارک مورد نیاز معمولاً شامل این موارد است:
- معرفینامه از دانشگاه
- کارت ملی و شناسنامه
- فرم درخواست وام که در بانک پر میکنید
- مدارک تکمیلشده حسب درخواست بانک
۳. تکمیل پرونده و بررسی
بعد از تحویل مدارک، پرونده شما برای بررسی به واحد مربوطه میرود. این مرحله ممکن است چند روز طول بکشد.
۴. عقد قرارداد و واریز وام
اگر همه چیز تأیید شد، نوبت به امضای قرارداد میرسد. بعد از امضا، مبلغ وام به حساب شما واریز میشود.
شرایط ضمانت و اعتبارسنجی
شاید بپرسید برای این وام نیاز به ضامن داریم یا نه؟ خوشبختانه بانک ملی برای وام دانشجویی، ضامن سنگین نمیگیرد. فرآیند این وام مبتنی بر اعتبارسنجی است. یعنی سابقه بانکی شما چک میشود. اگر چک برگشتی یا بدهی معوق نداشته باشید، کارتان راحتتر پیش میرود.
با این حال، بسته به مبلغ وام و شعبه، ممکن است ارائه یک ضامن هم خواسته شود. بهتر است قبل از مراجعه، با شعبه مورد نظر هماهنگ کنید.
برای بازپرداخت وام؛ چند ماه فرصت دارید؟
مدت بازپرداخت بستگی به مقطع تحصیلی شما دارد:
- کاردانی: ۲۴ ماه (۲ سال)
- کارشناسی: ۴۸ ماه (۴ سال)
- کارشناسی ارشد: ۳۶ ماه (۳ سال)
- دکتری: ۶۰ ماه (۵ سال)
نکته جالب این است که معمولاً بازپرداخت بعد از فارغالتحصیلی شروع میشود. یعنی در دوران تحصیل خبری از قسط نیست. این فرصت خوبی به شما میدهد که بعد از فارغالتحصیلی و پیدا کردن شغل، اقساط را بپردازید.
نکات طلایی که قبل از گرفتن وام باید بدانید
۱. فقط یک بار میتوانید بگیرید
این نکته را دوباره تکرار میکنم چون خیلی مهم است: در تمام دوران تحصیل، فقط یک بار میتوانید از این وام استفاده کنید. پس اگر در مقطع کارشناسی گرفتید، برای ارشد و دکتری خبری نیست. بهتر است برای مقاطع بالاتر نگهش دارید.
۲. میتوانید همزمان با وام صندوق رفاه استفاده کنید
اگر نیاز مالی بیشتری دارید، نگران نباشید. میتوانید هم از وام صندوق رفاه استفاده کنید، هم از وام بانک ملی. این دو وام منعی برای استفاده همزمان ندارند.
۳. سود وام ۱۳٪ است
این نرخ سود در مقایسه با وامهای دیگر بانکها کاملاً مناسب و پایینتر است. بانکهای دیگر معمولاً سود ۲۰ تا ۲۵ درصد میگیرند. پس اگر اهل حساب و کتاب باشید، این وام به صرفهترین گزینه است.
۴. زودتر اقدام کنید
وام دانشجویی بانک ملی پرتقاضاست. بهتر است اوایل ترم برای گرفتن معرفینامه اقدام کنید تا در صفهای طولانی نمانید. گاهی ظرفیتها محدود است و اگر دیر کنید، ممکن است به شما وام ندهند.
جمعبندی:
اگر دانشجوی دانشگاه آزاد هستید و برای تأمین شهریه یا هزینههای زندگی دانشجویی به یک وام کمسود و بلندمدت نیاز دارید، وام دانشجویی بانک ملی یکی از بهترین گزینههاست. سود ۱۳ درصد، بازپرداخت بعد از فارغالتحصیلی و همپوشانی با وام صندوق رفاه از جمله مزایایی است که این وام را محبوب کرده است.
البته یادتان باشد هر دانشجو فقط یک بار میتواند از این وام استفاده کند. پس برنامهریزی کنید و بهترین مقطع را برای گرفتن آن انتخاب کنید.
سوالات متداول:
آیا دانشجویان شبانه هم میتوانند وام بگیرند؟
بله، وام دانشجویی بانک ملی به دانشجویان همه ورودیهای دانشگاه آزاد تعلق میگیرد. فرقی نمیکند روزانه باشید یا شبانه.
آیا در دوران مرخصی تحصیلی وام قطع میشود؟
اگر مرخصی تحصیلی بگیرید، باید موضوع را به بانک اطلاع دهید. معمولاً در این دورهها وام پرداخت نمیشود و بعد از بازگشت به تحصیل، دوباره میتوانید استفاده کنید.
آیا وام شامل دانشجویان بینالملل هم میشود؟
خیر، این وام مخصوص دانشجویان ایرانی دانشگاه آزاد است.
آیا میتوانم وام را زودتر از موعد تسویه کنم؟
بله، میتوانید هر زمان که خواستید، تمام بدهی را یکجا تسویه کنید. در این صورت، سود دورههای باقیمانده کاهش مییابد.
